打开基金合同的五大“招数”

　　基金合同大家并不陌生，如何梳理基金合同中需要关注的要点？简单几招教会你们基金合同的正确打开姿势。

　　第一招刨根问底——基金的基本信息

　　俗话说得好，“知己知彼百战不殆”。在做投资之前，我们当然需要对“彼方”有所了解，对基金合同“刨根问底”的精神可不能少。打开一份基金合同，我们需要关注基金及合同当事人的信息是否完整。这些信息也是同学们了解所买基金的最基础信息，基金合同中约定的基金信息一般分为：

　　1、基金产品。比如基金产品、运作方式、投资目标等。

　　2、合同当事人。比如基金管理人的名称、基金管理人成立时间、注册资本等。

　　3、服务机构。包括托管人信息、发售机构、登记机构等。

　　第二招精打细算——基金的申购与赎回

　　这部分内容涉及到同学们资产的参与和退出，需要特别注意产品是否设置了封闭期以及申购赎回的确认、交收规则和费率的规定。

　　1封闭期：对于开放式基金，投资者可以随时提出申购或赎回的申请。而封闭式基金就存在所谓的“封闭期”，在封闭期内不接受申购和赎回申请，只有在规定的开放日才能办理申购和赎回。

　　2、申购赎回的确认、交收规则：基金申购后几个工作日确认份额？赎回后几个工作日确认金额？几个工作日赎回款能够到达账户？这些问题都可以在基金合同中对于基金申购、赎回的详细规定中找到答案。

　　3、申购赎回费用：一般的基金合同里只会出现关于费用的计算公式。可以结合基金合同的好搭档——招募说明书一起来看，里面对于申赎费率有具体的数据规定呢！ 

　　第三招重中之重——基金的投资

　　基金的投资是投资者最需要关注的内容。投资范围明确了基金资产的去向、投资策略展现了基金具体操作、投资限制则约定了投资组合、风险收益特征匹配、业绩比较基准等。

　　投资范围：不同类型的基金，其基金资产的投资去向也不同。比如股票型基金绝大部分资金都投在股票市场上；债券型基金绝大部分资金都投在债券市场上；混和型基金就是根据情况将部分资金投在股票上，而另一部分资金投在债券上的基金（当然这种投资比例是可变化调整的）。

　　风险收益特征：是让投资者对基金的风险和收益有一个直观认知，如债券基金属于较低风险较低收益的产品。

　　基金的业绩比较基准：好比给基金定义一个适当的比较对象，通过两者收益率的对比，对基金的表现加以衡量。

　　第四招何去何从——基金的收益和分配

　　简单来说，收益和分配就是指基金的分红。基金合同中一般都会约定是否分红，约定分红的基金，在基金合同里对分红的条件、频率、方式、时间等都有详细规定。

　　在这里要给大家先科普一下基金分红。基金分红通常有两种方式，一是现金分红，二是红利再投资。现金分红很好理解，就是直接以现金方式派发给基金投资者，所谓“落袋为安”；红利再投资就是把投资者应得的红利转换成基金份额，也就是俗称的“利滚利”。

　　基金收益和分配该何去何从？值得投资者好好研究，并根据自己的实际情况，选择适合自己的分红方式。

　　第五招无招胜有招——当事人权利义务

　　投资有风险，入市需谨慎。在投资这件事情上，不仅要“知彼”，要对基金有着清楚的认知，也要“知己”，熟知自己作为基金当事人的权利和义务。提醒广大投资者，在最后签署基金合同之前，投资者需要注意合同中所规定的当事人的权利和义务。比如：基金的信息披露、合同的变更终止、违约责任、纠纷解决方式等。基金成立后，可以合理运用自己的权利也积极履行自己的义务，及时了解基金动态，对自己的资产负责。最后这一招，可以说是无声胜有声，无招胜有招。

　　风险提示：基金有风险，投资需谨慎

　　本资料仅用于客户服务，不属于任何产品的宣传推介材料。本资料中提供的意见与评述仅供参考，并不构成对所述证券的任何操作建议或推荐，依据本资料相关信息进行投资或行事所造成的一切后果自负。基金管理人承诺将本着诚信严谨的原则，勤勉尽责地管理基金资产，但并不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，本资料中所有关于基金业绩之信息，均为过往业绩，不代表未来业绩的预示或预测。基金投资有风险，敬请投资者在投资基金前认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件。如需购买相关基金产品，请您关注投资者适当性管理相关规定，提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。

2018年3月23日