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国泰民安养老目标日期2040(FOF)正式获批
来源:国泰基金



国泰民安养老目标日期2040(FOF)正式获批


  2018年10月24日,国泰基金旗下的首只养老目标基金——国泰民安养老目标日期2040(FOF)正式获批。养老目标基金作为承载建立健全第三支柱个人养老金制度设计的重要投资工具,肩负着增加社会养老财富积累,保障和改善人民群众退休后生活质量的重任。


  国泰基金获批的国泰民安养老目标日期2040(FOF)属于目标日期基金,也叫生命周期基金,是指根据设定的目标退休日期,按照事先确定的方案对资产配比进行调整的基金类型,其特点是随着退休日期临近,权益类资产投资比例将逐渐降低,固定收益类资产投资比例逐渐上升,从而适应投资者偏好和资产组合的变化。


  目标日期基金诞生于上世纪90年代,截至2017年末,美国市场的目标日期规模高达11160亿美元。目标日期基金主要运作形式为FOF,来源于养老金的资金占比为87%,是过去十年来美国最受投资者和退休计划发起人欢迎的产品。

  上世纪80年代,随着美国人口结构老龄化,并且受到通胀、投资方向失误等因素影响,政府及企业投入养老金系统的成本增加,使得养老金的长期债务责任由政府及企业慢慢转移到了个人,也就是由“养老靠政府”转为“养老靠自己”。

  起初,由于个人投资者的“惰性”和“非理性”,投资者对个人养老计划的参与热情不高,并且个人投资者的资产配置失衡大幅降低了长期投资的回报,资产配置与风险承受能力的不匹配使得退休保障不足的现象更加突出。

  目标日期基金正是公募基金为养老金市场开发的“一站式解决方案”,可以帮助“健忘”的投资者“自动”调整资产配置。

  随着基本养老保险替代率的不断下行,而企业年金覆盖面有限,未来依靠第三支柱个人账户的占比将会越来越高,个人养老投资将成为居民理财的重要环节。作为养老第三支柱的重要载体,公募基金应当发挥自身在养老投资中的优势。国泰民安养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)顺利获批,意味着国泰基金将用实际行动践行公募基金承载养老第三支柱投资的专业使命。

  20年来,国泰基金稳健经营,始终把投资管理能力作为公司核心竞争力。20年来始终坚持规范运作,持之以恒地将风险控制放在首位,有效地规避了市场的诱惑和管理人的道德风险,获得了市场中普通投资者和机构投资者的广泛认可。数据显示,截至二季度末,公司旗下共管理着99只公募基金,3只养老金产品和包括专户、年金、社保、投资咨询在内90个资产委托组合,形成了丰富的资产管理产品线,能够满足不同风险偏好投资者的需求。

  回顾国泰基金在社保基金管理、企业年金管理等方面,拥有较长的管理经验和较好的管理业绩。其中,公司在2004年获得全国社保基金管理资格,管理时间已有14年,目前公司管理多只社保基金组合,投资收益率表现稳健。公司在2007年获得企业年金管理资格,管理时间已有11年,2012年到2017年,国泰企业年金收益率整体表现稳健,获得客户广泛认可。

风险提示:养老目标基金中含有“养老”字样并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,养老基金不保本,可能发生亏损。文中的观点、结论和建议仅供参考。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。基金有风险,投资需谨慎。



2018年10月26日